¿Por qué los bancos digitales son cada vez más populares?

Existen varias diferencias clave entre los nuevos bancos digitales y los bancos tradicionales:

Tecnología: Los nuevos bancos digitales están construidos con tecnología moderna y enfocada en la experiencia del usuario, lo que les permite ofrecer servicios bancarios más ágiles, rápidos y personalizados en comparación con los bancos tradicionales.

Sin sucursales físicas: Los nuevos bancos digitales no tienen sucursales físicas, lo que les permite ahorrar costos y ofrecer tarifas más bajas y competitivas en comparación con los bancos tradicionales.

Procesos de apertura de cuenta simplificados: Los nuevos bancos digitales suelen tener procesos de apertura de cuenta más sencillos y rápidos en comparación con los bancos tradicionales, ya que la mayoría de los procesos se realizan en línea.

Mayor accesibilidad: Los nuevos bancos digitales suelen ser más accesibles, ya que están diseñados para ser utilizados en cualquier momento y lugar, a través de una aplicación móvil o una plataforma en línea.

Enfoque en la experiencia del usuario: Los nuevos bancos digitales se centran en la experiencia del usuario, lo que significa que ofrecen servicios personalizados y adaptados a las necesidades y preferencias de cada usuario.

¿Quiénes están adoptando los bancos digitales?

En general, los nuevos bancos digitales ofrecen una experiencia bancaria más ágil, eficiente y personalizada en comparación con los bancos tradicionales, lo que los hace atractivos para una nueva generación de consumidores digitales.

Los bancos digitales han sido adoptados principalmente por las generaciones más jóvenes, incluyendo a los Millennials (nacidos entre 1981 y 1996) y a la Generación Z (nacidos entre 1997 y 2012).

Estas generaciones han crecido con la tecnología y la utilizan en su día a día, por lo que están más acostumbradas a realizar transacciones financieras en línea y a través de dispositivos móviles. Además, las tarifas más bajas y las experiencias personalizadas ofrecidas por los bancos digitales también son atractivas para estas generaciones.

Sin embargo, cada vez más personas de todas las edades están adoptando los bancos digitales, ya que se han convertido en una alternativa más conveniente y accesible en comparación con los bancos tradicionales.

En tanto, la Generación X (nacidos entre 1965 y 1980) también utiliza los nuevos bancos digitales. Aunque esta generación creció antes de la era digital y está más familiarizada con los bancos tradicionales, muchos miembros de la Generación X han adoptado la tecnología y están dispuestos a probar nuevos productos y servicios digitales, incluyendo los bancos digitales.

Además, los bancos digitales suelen ofrecer tarifas más bajas y experiencias personalizadas, lo que puede ser atractivo para la Generación X, que tiende a ser más consciente del valor y a buscar soluciones financieras más eficientes y convenientes. Algunos bancos digitales también ofrecen características que son especialmente relevantes para esta generación, como la planificación financiera y el ahorro a largo plazo para la jubilación.

La multi-bancarización y la competencia en el mercado financiero

Según un artículo de Bloomberg, los neobancos en Latinoamérica ya tienen una participación en el mercado bancario cercana a la mitad en dos países de la región, mientras que en el resto están acelerando su crecimiento con una participación superior al 20%. Esto se debe en gran medida a la población adulta bancarizada internauta (ABI), que cada vez más necesita de servicios financieros remotos y finanzas centralizadas y descentralizadas para sus operaciones diarias.

El artículo también hace referencia a la multi-bancarización, un efecto que se acrecienta con la presencia de fintech, bancos digitales y finanzas descentralizadas debido a la competencia en la oferta y la eliminación de fricción en el proceso de apertura de cuentas, billeteras y productos financieros. En el pasado, solíamos preguntar a los clientes si operaban con un solo banco y el número de entidades totales, con un resultado promedio de 2.5 entidades por cliente. Según el análisis de Bloomberg, entre el cincuenta y el setenta por ciento de la gente ya opera con 2 o más entidades. Sumado a esto, muchos neobancos y fintech buscan capturar mercado ofreciendo tasas y costos llegando a cero y en ocasiones ofreciendo cash-back o reembolsos por compras, lo que ha llevado a que los clientes financieros operen con una multiplicidad de billeteras y medios de pago según su conveniencia diaria.

Los desafíos y oportunidades para los bancos digitales

El reto entonces de los neo-bancos no parece ser la captación de usuarios. Como toda Fintech hacen una sola cosa y la hacen bien. Por lo general, se enfocan en productos básicos como cuentas de ahorro, tarjetas pre-pagas, billeteras electrónicas, pagos con QR, cuentas corrientes y tarjetas de crédito, y en algunos casos ofrecen préstamos y seguros. Por otro lado, los bancos tradicionales ofrecen una gama más amplia de productos y servicios, como inversiones, hipotecas, seguros, y otros productos financieros especializados y es en eso que los bancos vienen trabajando mucho antes que las fintech. 

Los bancos tienen una sólida experiencia en la gestión del riesgo y están enfocados en maximizar la rentabilidad de sus clientes a través de la venta cruzada y la profundización de sus relaciones financieras. Para lograr esto, los bancos trabajan en estrecha colaboración con sus clientes para comprender sus necesidades y objetivos financieros, y ofrecen una amplia gama de productos y servicios diseñados para satisfacer estas necesidades. Además, los bancos aprovechan sus amplias redes de sucursales y su presencia en línea para brindar a los clientes acceso a una amplia gama de herramientas y recursos financieros. En resumen, los bancos tienen como objetivo ofrecer a sus clientes una experiencia financiera completa y personalizada para ayudarlos a lograr sus metas financieras a largo plazo.

Las grandes entidades financieras tienden a agregar complejidad a la experiencia del usuario, y es precisamente ahí donde las fintech han encontrado una oportunidad. Al enfocarse en lo esencial, como un producto de pagos y transferencias optimizado para dispositivos móviles y disponible las 24 horas del día, 7 días a la semana, las fintech han logrado ofrecer una experiencia sencilla y eficiente a las nuevas generaciones. En resumen, una sola cosa, pero bien hecha.

En resumen, para satisfacer las necesidades del nuevo cliente financiero que forma parte de la población internauta, es necesario ofrecer servicios básicos como pagos, transferencias, recepciones e intercambios instantáneos y económicos. Además, es importante poder adquirir todos los activos digitales disponibles y participar en grupos, sociedades y clubes descentralizados a través de diversos canales, incluyendo el metaverso.

Fuente Bloomberg: https://www.bloomberglinea.com/2022/10/17/la-multibancarizacion-ya-no-es-ajena-en-latam-y-los-neobancos-ganan-mas-terreno/